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신용카드사, 저축은행 등 비은행금융기관의 대출태도가 당분간 강화 기조를 유지할 전망이다. 연체율이 오르면서 수익성, 자산 건전성에 적신호가 켜지자 리스크 관리 차원에서 대출 문턱을 높이는 모습이다.
20일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이’ 결과에 따르면 2분기 비은행금융기관의 대출태도는 대체로 강화 기조를 유지할 전망이다. 이 지수는 플러스(+)를 나타내면 대출 금리를 낮추거나 한도를 확대하는 등 대출 태도를 완화한다는 의미지만 마이너스(-)는 금융사들이 대출 한도를 줄이거나 금리를 올리는 등 이전보다 대출문턱을 높인다는 의미로 해석된다.
먼저 상호저축은행은 마이너스(-)21로 전년 동기(-31)와 비교해선 다소 완화됐지만 직전 분기(-21)와 동일하게 조사됐다. 생명보험회사(-10) 역시 1년 전(-14), 직전 분기(-11)와 비교해서는 대출 태도가 다소 누그러졌지만 여전히 마이너스대에 머물렀다. 상호금융조합은 -27로 직전 분기(-26)보다 소폭 강화됐다.
결과값은 가장 작지만 직전 분기와 비교해 대출 문턱이 가장 많이 오른 곳은 신용카드사다. 신용카드사는 지난 1분기엔 6이었지만 2분기엔 -6으로 마이너스 전환됐다. 이는 전년 동기와 동일한 수치로 신용카드사의 지난해 대출태도지수는 ▲1분기 -14 ▲2분기 -6 ▲3분기 -7▲4분기 -38로 각각 조사된 바 있다.
비은행금융기관에서 대출 받기가 어려워진 건 연체율이 오르고 있어서다. 지난해 말 기준 상호저축은행의 연체율은 6.55%, 상호금융조합 3.54%, 신용카드사 1.93%, 생명보험회사는 0.30%로 각각 집계됐다.
여기에 차주 신용위험도가 악화된 영향도 크다. 올 2분기 차주의 신용위험지수는 상호저축은행 38, 상호금융조합 45, 신용카드회사 19, 생명보험회사는 29로 전망된다.
한은 관계자는 “이는 저신용·저소득층 등 취약차주를 중심으로 채무상환능력 저하, 부동산 관련 대출에 대한 건전성 우려 등에 주로 기인한다”고 설명했다.
문제는 여전히 돈이 필요한 차주들이 많다는 거다. 생활자금 및 기업 운전자금을 위한 대출수요는 소폭 증가할 것으로 보여 중저신용자의 자금 조달은 더욱 어려워질 것으로 보인다. 올 2분기 상호저축은행의 대출수요는 6, 신용카드회사 6, 생명보험회사 5, 상호금융조합은 -4로 나타났다.
한은 관계자는 “대부분의 업권에서 가계 생활자금 및 기업 운전자금 중심으로 대출수요가 소폭 증가할 것으로 전망한 반면 상호금융조합은 부동산업 중심으로 대출수요가 다소 감소할 것으로 예상된다”고 설명했다.
국내 은행들이 2분기에도 가계대출 문턱을 낮출 것이라는 전망이 나왔다.
한국은행이 19일 발표한 ‘금융기관 대출행태서베이 결과’에 따르면 은행의 대출태도지수는 2분기 –1로, 1분기(-3)보다 대출 문턱을 낮출 것으로 조사됐다.
총 204개 금융사의 여신 업무 총괄 책임자를 대상으로 진행한 이번 설문조사는 금융기관 대출태도, 신용위험, 대출수요에 대한 평가를 가중평균해 100과 -100 사이 지수를 산출한다.
지수가 플러스로 상승하면 은행권의 대출 태도가 완화돼 대출 영업을 확대한다는 의미다. 대출태도지수는 지난해 2분기(6)까지 플러스를 보였지만, 3분기(-2)와 4분기(-6) 연속 마이너스를 기록했다.
은행의 가계 주택에 대한 대출태도지수는 8을 기록했다. 지난 2월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 제도 시행 등 가계대출 규제 강화에도 1월부터 대환 대출 범위가 기존 신용대출에서 아파트 주택담보대출과 전세대출 등 주택담보대출까지 확대된 영향으로 풀이된다.
반면 가계일반에 대한 대출태도는 1분기 –6에서 –3이 됐다. 가계 일반의 경우 스트레스 DSR 확대 적용에 대비한 대출한도 축소 선반영 등으로 다소 강화될 것이란 전망이다. 대기업과 중소기업에 대한 대출태도지수는 3으로 동일했다.
대기업과 중소기업의 대출 수요는 각각 6과 31를 기록했다. 기업 대출수요는 경기 불확실성에 따른 운전자금 수요가 커지는 가운데 시설자금 선확보 노력 등으로 증가세가 이어질 것으로 보인다.
가계 일반대출의 경우 높은 금리부담 등의 영향으로 감소세가 이어질 것으로 전망되면서 –17을 기록했다.
신용위험은 중소기업과 가계가 각각 33, 39로 나타났다. 영세 자영업자의 채무상환능력 저하 등에 중소기업을 중심으로 높은 수준이 지속되고, 가계는 대출금리 상승에 따른 이자부담 증대 등으로 높은 수준이 지속될 전망이다.
상호저축은행과 새마을금고 등 상호금융조합은 등 비은행금융기관의 대출태도는 대체로 강화 기조를 보일 것으로 전망된다. 일부 비은행업권에서의 높은 연체율 등으로 수익성 및 자산건전성 저하 우려 등이 여전한데 주로 기인한다.
상호저축은행의 대출태도는 -21로 13분기 연속 마이너스를 보였다. 상호금융조합과 신용카드도 각각 -27와 -6을 보였다. 생명보험회사는 –10을 나타냈다.
지난해 12월 기준 상호저축은행의 연체율은 6.55%를 기록했고, 상호금융조합과 신용카드회사 연체율도 각각 3.54%와 1.93%를 보였다. 생명보험회사는 0.30%로 집계됐다.
비은행권의 대출 수요는 생활자금 및 기업 운전자금 중심의 소폭 증가가 예상됐다. 상호저축은행과 금융조합은 각각 6과 -2를 기록했고, 신용카드회사와 생명보험회사도 각각 6, 5를 보였다.
신용위험은 모든 업권에서 높은 수준을 지속할 것으로 전망됐다. 저신용과 저소득층의 채무상환능력 저하 및 부동산 관련 대출의 신용위험이 지속되고 있는데 주로 기인했다.
