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‘대출금리 너무 높아요, 갈수록 부담 가중돼요.’
고금리 기조가 지속하면서 은행 대출과 관련한 민원이 크게 증가한 것으로 나타났다.
22일 금융감독원에 따르면 지난해 금융민원·상담과 상속인 조회는 72만 6061건으로 전년보다 5471건(0.8%) 늘었다.
구체적으로는 금융민원이 9만 3842건으로 전년보다 6729건(7.7%) 증가했고, 금융상담은 34만 9190건으로 1만 7027건(4.6%) 줄었다. 상속인 조회는 28만 3029건으로 1만 5769건(5.9%) 늘었다.
금융권역별로는 은행이 1만5680건 접수돼 전년대비 4776건(43.8%) 급증했다. 유형별 비중은 여신(49.4%), 보이스피싱(9.6%), 예·적금(8.9%), 신용카드(4.2%), 방카슈랑스·펀드(2.6%) 순이었다.
각 은행별 민원 건수는 KB국민은행이 2321건으로 가장 많았으며 신한은행(1593건), NH농협은행(1372건) 우리은행(1278건), 하나은행(1092건) 순이었다.
민원 건수 증가율도 주요 시중은행 중 KB국민은행이 87%로 가장 높았다. 그 다음으로 신한은행(67.9%), 우리은행(63.6%), 하나은행(56.7%), NH농협은행(41.9%) 순이었다. 지방은행 중에선 광주은행이 522건으로 가장 많았으며, 전년대비 증가율은 903.8%에 달했다.
금감원 관계자는 “높은 대출금리에 대한 불만 등 대출금리 관련 민원(2343건)과 신규대출·만기연장 등 여신취급 관련 민원(1270건)이 크게 늘었다”고 “특히, 아파트 중도금 대출 관련 가산금리 책정에 대한 불만 민원이 많았다”고 설명했다.
이와 함께 중소서민 관련 민원은 2만514건 접수돼 전년보다 4810건(30.6%) 증가했으며 손해보험 민원은 3만6238건으로 1081건(3.1%) 늘었다.
반면 인구구조 변화에 따라 신규 계약 건수가 감소한 영향 등으로 생명보험 민원은 3204건(19.1%) 감소한 1만3529건이었다. 금융투자도 734건(8.5%) 줄어든 7881건으로 집계됐다.
연령대별로는 경제활동이 활발한 30대와 40대의 민원 건수가 가장 많았고 이어 50대, 20대, 60대 순이었다.
지난해 금융민원 처리 건수는 9만7098건으로 전년대비 9648건(11%) 증가했다. 민원 처리 기간은 48.2일로 1.1일 줄었고, 민원 수용률은 36.6%로 3.1%포인트 증가했다.
4대 시중은행이 서민금융진흥원과 협약을 체결하고 민생금융 지원을 위한 재원을 출연한다고 밝혔다. 해당 기부금은 서민금융진흥원의 대출상품인 햇살론뱅크, 햇살론15 등 실질적 금융지원과 서민생활 안정을 위한 재원으로 사용될 예정이라 업계 내 관심이 집중되고 있다.
25일 금융권에 따르면 이번 협약은 지난달 27일 은행권이 발표한 민생금융지원방안 자율프로그램의 일환으로, 취약계층 금융지원을 위한 은행권과 서금원간 상호 협력을 증진하기 위해 지난 22일 체결됐다. 9개 은행(KB국민·신한·하나·우리·IBK기업·SC제일·한국씨티·카카오·광주)은 취약계층의 금융 수요 충족과 서민금융 지원체계의 안정적 운영을 지원하기 위해 서금원의 고유 목적사업 재원으로 총 2214억원을 출연하기로 했다. 출연 기부금은 서금원의 대출상품 햇살론뱅크, 햇살론15 등 실질적 금융지원과 서민생활 안정을 위한 재원으로 폭넓게 사용된다.
은행권은 작년 12월 이후 2조1000억원+α 규모의 민생금융지원방안을 추진 중이며, 이번 서금원 출연은 지난 2월부터 시행 중인 1조5000억원 규모의 자영업자·소상공인 이자 캐시백 프로그램에 이은 두 번째 대규모 은행 공동 민생금융지원 프로젝트다. 출연금은 이번 협약에 참여한 9개 은행이 분담하며, 각 은행의 출연금은 은행별 자율프로그램 재원의 40% 수준으로 책정됐다.
KB국민은행은 서금원에 218억원을 출연해 사회취약계층의 금융 수요에 적극 대응하고, 서민금융 공급체계의 안정적 유지를 지원할 계획이다. KB국민은행은 지난해에도 서금원의 소액생계비 대출 재원 마련에 약 70억원을 지원한 바 있다.
KB국민은행은 총 3721억원 규모의 은행권 민생금융지원 프로그램을 운영하고 있다. 이는 참여 은행 중 가장 큰 규모로, 공통 프로그램인 ‘자영업자·소상공인 이자 캐시백’ 지원 3005억원과 자율프로그램 716억원으로 나뉘어 추진 중이다. 올해 2월 약 26만명의 개인사업자를 대상으로 이자 캐시백 지원을 시작했으며, 지난 4일에는 자율프로그램 중 하나로 비대면 보증서대출 또는 신용대출을 받은 소상공인에게 보증료 및 대출이자를 환급해주는 총 150억원 규모의 ‘KB소상공인 응원 프로젝트’를 시행했다.
신한은행은 상생금융 확대와 민생금융지원 자율프로그램 이행을 위해 서금원에 404억원을 출연하기로 했다. 신한은행은 은행권 공동 사업으로 진행하고 있는 소상공인 저금리 대환대출 금리 인하와 보증료 면제에 34억원을 추가 지원하고 있다.
이번 서금원 기부금 출연을 포함하면 자율프로그램을 통한 서민·소상공인을 위한 정책 금융지원 규모는 총 438억원이다. 민생금융지원 자율프로그램은 ▲소상공인 금융부담 완화 프로그램 287억원 ▲미래세대 청년지원 프로그램 228억원 ▲사회 이슈 해결 동참 프로그램 141억원 ▲서금원 및 소상공인 저금리 대환대출 지원 438억원 등으로 진행되고 있다. 이와 함께 ‘신한 사업자대출 비교 서비스’를 출시하고, 이를 이용하는 사업자 고객의 금융부담 완화를 위해 10억원 규모의 ‘이자 캐시백’을 진행하고 있다.
하나은행은 612억원을 출연하고 취약계층 금융 지원을 위한 상호 협력을 강화할 방침이다. 서민금융진흥원에 출연을 결정한 9개 은행 중 가장 큰 규모다. 하나은행의 민생금융 지원 자율 프로그램은 소상공인·자영업자 금융 취약계층을 위한 은행 자체 프로그램 938억원과 서민금융진흥원 출연 등을 포함한 625억원 규모의 정책 지원 프로그램으로 구성됐다.
하나은행은 업무협약(MOU) 체결 후 이사회 등 내부 의결 절차를 거쳐 신속하게 집행할 예정이며, 동시에 고금리‧고물가로 어려움을 겪고 있는 취약계층을 위해 서민금융진흥원 출연을 제외한 951억원 규모의 민생금융 지원 자율 프로그램에 대해서도 적극 지원에 나설 계획이다. 이번 MOU로 중저신용자에서 연체 및 연체 우려 차주까지 아우르는 민생금융 지원 체계가 강화되고, 민간과 공공의 협약을 통한 서민금융 시장 발전에도 크게 기여할 것으로 예상된다.
우리은행은 363억원을 출연한다. 제도권 금융 상품 이용이 어려운 금융 취약계층을 위한 보증과 대출 지원 등에 사용된다. 햇살론뱅크, 햇살론15 등 저소득, 저신용자 계층을 위한 서민금융 상품 공급 확대에 도움이 될 것으로 보인다. 앞서 우리은행은 총 2758억원의 민생금융 지원 계획을 수립해 지난 2월 1850억원 규모의 소상공인 및 개인 사업자 이자 캐시백을 실시했다.
더불어 지난 1일부터는 청년 및 소상공인 등 금융 취약계층 총 60만명을 대상으로 908억원 규모의 민생금융 자율 프로그램을 수립해 중저소득자 신용 대출 첫 달 이자 캐시백, 청년 경제 자립을 위한 학자금 대출 상환금 지원 등도 속도감 있게 진행할 방침이다. 우리은행 관계자는 “앞으로도 민생금융지원의 빠른 이행을 통해 실질적인 혜택이 사회 곳곳에 다다를 수 있도록 하겠다”고 말했다.
