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지난달 은행 주택담보대출(주담대) 금리가 5개월 연속 하락 행진을 이어갔다. 평균적으로 연 3%대인 주담대 금리가 석 달째 계속되고 있다.
한국은행이 29일 공개한 ‘2024년 3월 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 전월보다 0.05%포인트(p) 하락한 3.58%를, 대출금리는 한 달 전과 같은 4.85%를 기록했다.
예금금리가 4개월 연속 하락 행진을 지속했다. 대출금리는 전월까지 이어진 석 달 연속 하락세를 끊고 보합세를 보였다.
이 중 가계대출 금리는 0.01%p 소폭 상승한 4.50%로 집계됐다.
가계대출 금리가 지난해 12월(4.82%) 이후 4개월 만에 상승세로 전환한 것이다.
다만 주담대 금리는 0.02%p 하락한 3.94%를 기록했다.
전월처럼 여전히 2022년 5월(3.90%) 이후 1년10개월 만에 가장 낮은 수준이다.
서정석 한은 금융통계팀장은 “주요 지표금리 하락 영향으로 주담대, 전세자금대출, 일반신용대출 금리가 모두 하락했다”며 “다만 주담대, 전세자금대출 취급이 전월 대비 줄어든 반면 상대적으로 금리 수준이 높은 신용대출이 늘어나면서 가계대출 금리는 높아졌다”고 말했다.
신용대출 금리는 0.15%p 하락한 6.14%로 조사됐다. 전세자금대출은 0.08%p 내린 3.94%였다.
예금금리의 경우 순수저축성예금이 정기예금(-0.06%p)을 중심으로 0.06%p 하락한 3.54%로 나타났다. 시장형금융상품도 금융채(-0.01%p), CD(-0.06%p) 등을 중심으로 0.02%p 하락한 3.73%로 집계됐다.
시장 내 금리 인하 기대의 여파로 풀이된다.
올해 초 내림세를 보이던 주택담보대출 등 은행의 여신금리가 최근 다시 우상향 곡선을 그리고 있다. 미국의 기준금리 인하 시점이 연기되면서 채권금리가 상승하고 은행 대출금리 기준인 금융채 금리도 올라간 영향이다.
30일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 주담대 고정금리(은행채 5년)는 이날 기준 3.43~5.906%로 집계됐다. 일주일 전인 지난 23일 기준 3.19~5.888%에서 하단이 0.24%포인트 올라간 수치다. 지난달 중순(18일)과 비교하면 3.08~5.789% 대비 하단이 0.35%포인트 뛰었다.
이들 5대 시중은행의 주담대 변동금리(신규 코픽스)는 이날 기준 3.82~6.831% 수준으로 나타났다. 은행별 하단은 3곳이 4%대로 올랐고 상단은 모두 5%를 넘어섰다.
대출 고객들은 4% 이상으로 올라간 금리를 적용받고 있다. 은행연합회에 공시된 국민은행의 3월 신규 취급 주담대 평균 금리는 4.11%로 집계됐다. 전달 3.94%에서 0.17%포인트 올라간 수치다.
이 기간 우리은행은 3.98%에서 4.02%로 0.04%포인트 상승했다. 신한은행은 3.96%에서 4.00%로 0.04% 올랐다.
농협은행은 3.97%에서 3.89%로, 하나은행은 4.06%에서 3.71%로 각각 내렸다. 이에 신규 주담대 평균금리가 4% 이상인 곳은 1곳에서 3곳으로 늘었다.
인터넷전문은행을 보면 케이뱅크가 3.81%에서 4.04%로 0.23%포인트 뛰었다. 카카오뱅크는 3.75%에서 3.78%로 0.03%포인트 상승했다.
주담대 고정금리의 기준이 되는 은행채 금리는 최근 가파르게 오르고 있다. 미국의 기준금리 인하 예상 시점이 점점 밀리고 중동을 비롯한 세계 곳곳의 지정학적 위기가 확산하면서 대출금리 상승으로 이어지는 모습이다.
금융투자협회 채권정보센터에 공시된 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 전일 평균 3.960%로 집계됐다. 지난달 29일 3.764%에서 한 달간 0.196%포인트 오른 수치다.
앞서 주담대 변동형 금리를 산정하는 지표로 쓰이는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)는 4달 연속 하락한 바 있다. 신규취급액기준 코픽스는 지난해 11월 4.00%에서 올해 3월 3.59%까지 내려갔다.
고정형 준거금리가 되는 금융채는 시장의 전망에 따라 금리가 선행해 움직인다. 반면 코픽스는 전달의 자금조달비용이 반영돼 후행하는 지수다.
신규 취급액 기준 코픽스는 은행이 지난달 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출한다. 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채·전환사채 제외)가 포함된다.
시중은행 관계자는 “지난달까지 조달비용 하락으로 코픽스가 내렸지만 이달 들어 다시 올라가고 있다”며 “기준금리 인하 지연과 지정학적 리스크 확대 등으로 경기가 불안정해지면서 조달비용이 늘고 대출금리가 올라가는 흐름을 보일 것”이라고 전망했다.
