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4대 시중은행이 서민금융진흥원과 협약을 체결하고 민생금융 지원을 위한 재원을 출연한다고 밝혔다. 해당 기부금은 서민금융진흥원의 대출상품인 햇살론뱅크, 햇살론15 등 실질적 금융지원과 서민생활 안정을 위한 재원으로 사용될 예정이라 업계 내 관심이 집중되고 있다.
25일 금융권에 따르면 이번 협약은 지난달 27일 은행권이 발표한 민생금융지원방안 자율프로그램의 일환으로, 취약계층 금융지원을 위한 은행권과 서금원간 상호 협력을 증진하기 위해 지난 22일 체결됐다. 9개 은행(KB국민·신한·하나·우리·IBK기업·SC제일·한국씨티·카카오·광주)은 취약계층의 금융 수요 충족과 서민금융 지원체계의 안정적 운영을 지원하기 위해 서금원의 고유 목적사업 재원으로 총 2214억원을 출연하기로 했다. 출연 기부금은 서금원의 대출상품 햇살론뱅크, 햇살론15 등 실질적 금융지원과 서민생활 안정을 위한 재원으로 폭넓게 사용된다.
은행권은 작년 12월 이후 2조1000억원+α 규모의 민생금융지원방안을 추진 중이며, 이번 서금원 출연은 지난 2월부터 시행 중인 1조5000억원 규모의 자영업자·소상공인 이자 캐시백 프로그램에 이은 두 번째 대규모 은행 공동 민생금융지원 프로젝트다. 출연금은 이번 협약에 참여한 9개 은행이 분담하며, 각 은행의 출연금은 은행별 자율프로그램 재원의 40% 수준으로 책정됐다.
KB국민은행은 서금원에 218억원을 출연해 사회취약계층의 금융 수요에 적극 대응하고, 서민금융 공급체계의 안정적 유지를 지원할 계획이다. KB국민은행은 지난해에도 서금원의 소액생계비 대출 재원 마련에 약 70억원을 지원한 바 있다.
KB국민은행은 총 3721억원 규모의 은행권 민생금융지원 프로그램을 운영하고 있다. 이는 참여 은행 중 가장 큰 규모로, 공통 프로그램인 ‘자영업자·소상공인 이자 캐시백’ 지원 3005억원과 자율프로그램 716억원으로 나뉘어 추진 중이다. 올해 2월 약 26만명의 개인사업자를 대상으로 이자 캐시백 지원을 시작했으며, 지난 4일에는 자율프로그램 중 하나로 비대면 보증서대출 또는 신용대출을 받은 소상공인에게 보증료 및 대출이자를 환급해주는 총 150억원 규모의 ‘KB소상공인 응원 프로젝트’를 시행했다.
신한은행은 상생금융 확대와 민생금융지원 자율프로그램 이행을 위해 서금원에 404억원을 출연하기로 했다. 신한은행은 은행권 공동 사업으로 진행하고 있는 소상공인 저금리 대환대출 금리 인하와 보증료 면제에 34억원을 추가 지원하고 있다.
이번 서금원 기부금 출연을 포함하면 자율프로그램을 통한 서민·소상공인을 위한 정책 금융지원 규모는 총 438억원이다. 민생금융지원 자율프로그램은 ▲소상공인 금융부담 완화 프로그램 287억원 ▲미래세대 청년지원 프로그램 228억원 ▲사회 이슈 해결 동참 프로그램 141억원 ▲서금원 및 소상공인 저금리 대환대출 지원 438억원 등으로 진행되고 있다. 이와 함께 ‘신한 사업자대출 비교 서비스’를 출시하고, 이를 이용하는 사업자 고객의 금융부담 완화를 위해 10억원 규모의 ‘이자 캐시백’을 진행하고 있다.
하나은행은 612억원을 출연하고 취약계층 금융 지원을 위한 상호 협력을 강화할 방침이다. 서민금융진흥원에 출연을 결정한 9개 은행 중 가장 큰 규모다. 하나은행의 민생금융 지원 자율 프로그램은 소상공인·자영업자 금융 취약계층을 위한 은행 자체 프로그램 938억원과 서민금융진흥원 출연 등을 포함한 625억원 규모의 정책 지원 프로그램으로 구성됐다.
하나은행은 업무협약(MOU) 체결 후 이사회 등 내부 의결 절차를 거쳐 신속하게 집행할 예정이며, 동시에 고금리‧고물가로 어려움을 겪고 있는 취약계층을 위해 서민금융진흥원 출연을 제외한 951억원 규모의 민생금융 지원 자율 프로그램에 대해서도 적극 지원에 나설 계획이다. 이번 MOU로 중저신용자에서 연체 및 연체 우려 차주까지 아우르는 민생금융 지원 체계가 강화되고, 민간과 공공의 협약을 통한 서민금융 시장 발전에도 크게 기여할 것으로 예상된다.
우리은행은 363억원을 출연한다. 제도권 금융 상품 이용이 어려운 금융 취약계층을 위한 보증과 대출 지원 등에 사용된다. 햇살론뱅크, 햇살론15 등 저소득, 저신용자 계층을 위한 서민금융 상품 공급 확대에 도움이 될 것으로 보인다. 앞서 우리은행은 총 2758억원의 민생금융 지원 계획을 수립해 지난 2월 1850억원 규모의 소상공인 및 개인 사업자 이자 캐시백을 실시했다.
더불어 지난 1일부터는 청년 및 소상공인 등 금융 취약계층 총 60만명을 대상으로 908억원 규모의 민생금융 자율 프로그램을 수립해 중저소득자 신용 대출 첫 달 이자 캐시백, 청년 경제 자립을 위한 학자금 대출 상환금 지원 등도 속도감 있게 진행할 방침이다. 우리은행 관계자는 “앞으로도 민생금융지원의 빠른 이행을 통해 실질적인 혜택이 사회 곳곳에 다다를 수 있도록 하겠다”고 말했다
저금리 대출을 경쟁력으로 내세운 인터넷전문은행의 주택담보대출(주담대) 금리가 최근 시중은행 금리를 역전하면서 예비 차주들의 고민이 깊어지고 있다. 인터넷은행은 그간 비대면이라는 장점을 내세워 경쟁력 있는 금리를 제공해 왔는데 왜 금리 역전 현상이 벌어졌을까.
5대 시중銀 금리 역전한 인뱅…주담대 최저금리 0.42%포인트 높아
26일 금융권에 따르면 카카오뱅크 고정금리형(혼합형) 주담대 금리는 이날 현재 연 3.883~5.744%로 책정됐다. 전달보다 0.177%포인트 오른 수치다. 케이뱅크는 연 4.01~6.01%로, 지난달에 이어 주담대 최저 금리를 연 4%대로 유지하고 있다. 하단 3%대, 상단 5%대의 시중은행보다 높은 금리 수준이다.
최근 인터넷은행 금리는 주요 시중은행보다 높은 수준으로 책정되고 있다. 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행의 주담대 상품 금리는 이날 연 3.46~5.884%로 집계됐다. 인터넷은행보다 최저 금리가 0.42%포인트 낮았다.
전세자금대출 금리도 인터넷은행이 일부 시중은행보다 높게 책정됐다. 케이뱅크의 고정금리 전세대출 최저 금리는 연 3.95%로 국민은행 3.38%, 신한은행 3.86%를 넘어섰다.
주담대 갈아타기로 시중銀 금리↓…가계부채 급증 영향도
인터넷은행은 오프라인 점포를 운영하지 않아 운영비를 아낄 수 있는 만큼 그간 시중은행보다 낮은 금리로 대출을 공급할 수 있었다. 대출금리는 기준금리에 따른 인상분 외에 인건비와 점포 운영비 등의 조달 비용을 반영한 가산금리를 조정해 결정된다.
올해 1월까지는 인터넷은행의 주담대 평균 금리는 3%대로 5대 시중은행 평균 금리(4%대)에 비해 낮았다. 그러나 올 초 대출 갈아타기 서비스가 시작되며 상황이 달라지기 시작했다. 플랫폼을 통해 대출을 갈아타는 시스템으로, 기존 대출보다 더 낮은 이자 조건의 대출로 간편하게 바꿀 수 있다.
지난 1월 주담대 갈아타기 서비스가 시작되자 상대적으로 금리가 낮은 인터넷은행에 차주들이 몰리기 시작했다. 김희곤 국민의힘 의원실에 따르면 지난 1월 비대면 갈아타기 서비스를 통해 카카오뱅크에만 9151억원의 자금이 유입됐다. 케이뱅크도 3919억원으로 시중은행 전체 유입 액수인 3212억원을 웃돌았다.
위기감을 감지한 시중은행은 금리를 추가 인하하는 방식으로 ‘맞불 작전’을 놓기 시작했다. 그 여파로 인터넷은행의 금리가 더 높아지는 현상이 1~2월 나타났다. 은행권 관계자는 “연초 대환대출로 인터넷은행에 갈아타기 수요가 몰려 시중은행이 경쟁력을 제고하기 위해 금리를 낮춰 대응했다”며 “여기에 최근 대출총액 관리 조정이 되며 인터넷은행 금리가 자주 역전되고 있는 상황”이라고 설명했다.
가계부채 규모 확대도 역전 현상에 일부 영향을 미쳤다. 금융당국이 가계대출 증가의 원인으로 은행을 지목하면서 인터넷은행 역시 대출 금리 조정에 나선 것이다. 금융당국은 지난달 5대 금융지주와 3대 인터넷은행 재무 담당 임원들과 가계 대출 회의를 열고 금리 인상을 통한 대출 관리를 주문했던 것으로 알려졌다. 당국은 특히 인터넷은행의 주담대 증가세에 주목했다. 실제 인터넷은행의 주담대 잔액은 지난해 11조원 넘게 늘어 증가율 70%를 넘긴 것으로 나타났다. 규모가 훨씬 큰 4대 시중은행 주담대 잔액이 3%가량 늘어난 것과 비교하면 인터넷은행은 폭발적인 주담대 증가세를 보인 셈이다.
이에 당국도 지난해 9월 가계대출 증가의 원인으로 인터넷전문은행의 공격적인 주담대를 지목한 바 있다. 인터넷은행 관계자는 “요즘 은행채 5년물 금리가 약 3주 만에 0.1% 이상 오르면서 주담대 금리 자체가 오르고 있는 것으로 보인다”고 밝혔다.
