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대형 은행과 보험사 10곳이 부실 PF(프로젝트파이낸싱) 사업장 정상화를 위해 1조원 규모의 신디케이트론을 조성한다. 경·공매에서 PF 사업장을 낙찰받은 시행사에 대출해주는 방식 등으로 ‘뉴 머니’를 수혈할 예정이다. 5대 시중은행과 5개 보험사가 참여하며 규모는 최대 5조원까지 늘어날 수 있다.
13일 금융당국에 따르면 PF 사업장에 신규 자급을 공급하기 위한 ‘은행·보험업권 공동 신디케이트론’이 1조원 규모로 조성된다. 조성 이후 자금 수요가 있을 때마다 집행하는 캐피탈콜 방식이다. 이달 중 조성을 위한 협의체가 열리며 다음 달부터 본격적으로 가동한다.
신디케이트론 지원 대상은 새롭게 적용될 PF 사업성 평가 결과에 따라 정리 대상으로 선정돼 경·공매를 진행하는 사업장이다. 신디케이트론은 △경락자금대출 △NPL(부실채권) 매입 지원 △일시적 유동성 위기 지원 3개 유형으로 운영된다.
‘경락자금대출’은 경·공매에서 사업장을 낙찰받았지만 돈이 없는 시행사에 대출을 내주는 것이다. ‘NPL 매입 지원’은 PF 채권을 매입하고 싶은 NPL 전문 투자사에 대출해주는 형태다. 정상 사업장 중에서 일시적인 자금난을 겪는 곳을 선별해 자금을 대주는 게 ‘유동성 위기 지원’이다. 사업장당 지원 한도는 아직 구체적으로 정해지지 않았다.
다만 금융당국은 정상 사업장 지원을 배제하지 않는 것뿐이지 원칙적으론 경·공매에 나온 부실 사업장이 주된 지원 대상이라고 설명했다.
원리금 회수가 곤란하거나 소송 등 법률 리스크, 대주단 간 분쟁이 있는 PF 사업장은 신디케이트론 지원을 받을 수 없다. 이 외에도 경·공매 진행 시 ‘가격’, 즉 사업성도 지원 대상의 기준이다. 금융당국 관계자는 “일단 가격이 맞아야 한다”며 “일부 금융사가 생각하는 것처럼 대출 원금에 사달라는 사업장에는 지원이 어렵다”고 밝혔다.
이번 신디케이트론에는 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협)과 생명보험 2개 사(삼성·한화), 손해보험 3개 사(메리츠·삼성·DB)가 참여한다. 주로 PF 사업장에 신규 자금을 수혈할 여력이 되는 대형 금융사다. 향후 참여 금융사는 더 늘어날 수 있다. 금융당국은 조성 규모도 최대 5조원까지 늘리는 것을 적극적으로 검토할 예정이다.
금융당국 관계자는 “지금은 PF 시장이 막혀 있어서 누구도 뉴머니를 안 넣으려고 하지만 이제부터 신디케이트론을 통해서 사업장 재구조화가 이뤄지고 본 PF 전환이 이뤄지는 모습이 보여지면 참여를 희망하는 금융사가 더 나올 것”이라고 말했다.
금융당국은 신디케이트론 운영 활성화를 위해 다양한 인센티브를 제공할 방침이다. 우선 금융사가 부실 사업장에 신규 자금을 지원하면 여신 건전성을 ‘정상’까지 분류토록 한시적으로 허용한다. 기존에는 ‘요주의 이하’로 분류해야만 했다. 또 신규 자금 공급으로 사업장이 재구조화되면 개선된 사업성을 기준으로 평가를 진행토록 허용한다. 이에 금융사는 충당금 적립 부담을 덜 수 있게 된다. 무엇보다도 금융사 임직원은 신디케이트론 운영 시 검사·제재 규정상 면책 특례를 적용받는다. 여신이 부실화하거나 투자 손실이 발생해도 금융당국 제재를 받지 않는다.
은행권 관계자는 “1조원 조성 후 시장이나 당국 차원의 니즈가 생기면 추가로 5조원까지 확대를 검토할 것”이라면서도 “정상적인 흐름이 나올 수 있을까 의문이 있는 경기 상황이다. 상당수 사업장은 단순히 연명시켜 폭탄 돌리기를 하는 상황도 나올 것”이라고 밝혔다.
